Gan Prévoyance Arrêt Maladie : Sécuriser ses Revenus en Cas d’Incapacité #

Spécificités de la Garantie Arrêt Maladie chez Gan Prévoyance #

Gan Prévoyance s’est imposé sur le marché avec des dispositifs spécifiquement conçus pour prendre le relais de la Sécurité sociale, lorsque celle-ci atteint ses limites. Dans la pratique, le contrat propose des indemnités journalières personnalisables, dont l’intensité et la durée peuvent être adaptées selon l’activité du souscripteur, qu’il soit commerçant, artisan ou profession libérale. Ce sur-mesure intéresse particulièrement les chefs d’entreprise ou les indépendants, dont l’exposition à l’aléa maladie reste importante.

• Modularité des contrats : choix du montant de l’indemnisation et de la durée de versement adaptées au budget
• Sélection de la franchise (délai avant ouverture des droits) : 3, 7, 15, 30 jours ou plus, modulable selon la trésorerie de l’assuré
• Application de la loi Madelin : possibilité de déduire les cotisations du revenu imposable pour les TNS, renforçant l’intérêt économique de la souscription
• Accompagnement personnalisé par les conseillers Gan, qui analysent précisément la situation pour proposer la formule la plus efficiente

Il est fréquent que les contrats comportent un délai de carence pendant lequel les garanties ne s’appliquent pas : chez Gan, il s’étend habituellement à trois mois en cas de maladie ; cette période doit absolument être anticipée lors de la souscription afin de ne pas mal estimer la couverture réelle offerte.

Fonctionnement de l’Indemnisation en Cas d’Arrêt de Travail #

À l’arrêt de travail, la Sécurité sociale verse uniquement une partie du salaire sous forme d’indemnités journalières, généralement limitées à 50 % du gain journalier de base et dans une fourchette réglementée. Les plafonds légaux, la durée maximale d’indemnisation et les carences font que le maintien du niveau de vie est rarement assuré.

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Gan Prévoyance active alors sa garantie : après écoulement de la franchise définie au contrat, l’indemnité journalière vient s’ajouter à l’allocation publique, afin de compenser la totalité ou une large part du revenu antérieur. Il est ainsi possible d’atteindre, selon les options, jusqu’à 100 % du revenu net habituel, limitant l’impact d’une maladie sur la stabilité financière.

• L’indemnisation démarre dès la fin de la franchise contractuelle : pour un délai de 7 jours, la protection Gan intervient au 8e jour d’arrêt
• La durée de versement dépend de la nature du contrat, pouvant s’étendre sur plusieurs mois, voire au-delà en cas d’invalidité reconnue
• Le montant perçu ne peut excéder le revenu habituel déclaré pour prévenir tout effet de surcompensation

Ces principes s’appliquent aussi bien aux maladies qu’aux accidents professionnels ou non professionnels, selon l’étendue des garanties sélectionnées. Cette clarté dans le déclenchement et le plafonnement de l’indemnisation reste une force du dispositif.

Maintien de Salaire et Articulation avec la Sécurité Sociale #

La mission de Gan Prévoyance ne consiste pas à remplacer la Sécurité sociale mais à assurer la continuité du niveau de vie de l’assuré lorsque les aides publiques deviennent insuffisantes ou inadaptées.

• La prévoyance intervient en complément, jamais en substitution, respectant la réglementation sur le cumul indemnitaire
• Le déclenchement de la garantie nécessite une notification d’arrêt de travail valablement établie et l’attestation de salaire, garantissant la conformité des démarches
• La gestion administrative Gan est réputée pour sa rapidité, limitant les délais d’attente et le manque à gagner

En pratique, une fois les documents reçus et validés, le versement des indemnités journalières s’opère dans des délais réduits, permettant à l’assuré de disposer de liquidités sans période de vulnérabilité financière. Cet engagement de réactivité, associé à la transparence des conditions, constitue un atout concret pour sécuriser son activité et son foyer.

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Périmètre des Garanties et Services Additionnels #

Au-delà de l’indemnisation stoppant la chute des revenus lors d’un arrêt maladie, Gan Prévoyance propose un ensemble de services annexes visant à renforcer la résilience globale du bénéficiaire.

• Accès à une téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, facilitant la gestion du suivi santé pendant l’incapacité
• Accompagnement par des coach santé, permettant de mieux organiser le retour à l’activité ou d’ajuster les habitudes de vie
• Extensions de garanties sur mesure, incluant le versement d’une rente d’invalidité en cas de séquelle durable, le capital décès pour la famille ou encore la prise en charge des frais professionnels incompressibles

En 2024, les professionnels de santé libéraux, fortement exposés à l’arrêt maladie, ont tiré avantage de ces fonctionnalités, notamment pour les jeunes praticiens, dont la trésorerie demeure souvent fragile. Une entreprise artisanale, confrontée à l’absence temporaire de son dirigeant, a pu utiliser les options de prise en charge des frais de remplacement pour continuer à honorer ses engagements auprès de ses clients. Ces exemples illustrent la versatilité et la pertinence du spectre de garanties Gan.

Impact pour les Professionnels et Avantages Fiscaux #

L’assurance Gan Prévoyance Arrêt Maladie s’inscrit pleinement dans la logique de sécurisation du revenu pour les TNS, professions libérales, commerçants, artisans et dirigeants d’entreprise. L’un des moteurs de la souscription réside dans la fiscalité avantageuse offerte par l’intégration du dispositif à la loi Madelin.

• Déduction totale ou partielle des cotisations du bénéfice imposable pour l’entreprise ou le professionnel
• Optimisation de la trésorerie, puisque la dépense de protection est minorée de la fiscalité
• Valorisation de la sécurité sociale d’entreprise pour attirer ou fidéliser des collaborateurs-clés au sein de petites structures

En 2023, une société de conseil dont le dirigeant a été arrêté pour une affection longue durée a continué à percevoir un revenu équivalent à 90 % de son salaire net antérieur, tout en profitant d’avantages fiscaux significatifs sur l’ensemble de la période de couverture. Les travailleurs indépendants du secteur de la construction, soumis à des risques physiques élevés, bénéficient d’autant plus de la possibilité de déduire les cotisations, sans rogner sur la rentabilité de leur activité.

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Le choix d’un contrat Gan Prévoyance s’avère ainsi stratégique : il combine l’assurance d’un relais de revenu, la modularité selon chaque situation et une optimisation comptable non négligeable, contribuant à la stabilité professionnelle et familiale du souscripteur.